مع تزايد الاهتمام بشراء العقارات والمضاربة عليها ، يقدم المزيد والمزيد من المقرضين أنواعًا "غير تقليدية" من الرهون العقارية. وتشمل هذه الرهون العقارية القابلة للتعديل (ARM) من كل شكل وحجم ، والرهن العقاري الأكثر شيوعًا للفائدة فقط ، ورهن Option ARM الخطير للغاية ، والذي يمكن أن يتسبب في زيادة المبلغ المستحق عليك مع مرور الوقت. أحد القطاعات سريعة النمو في سوق الإقراض هو ما يسمى بسوق "الرهن العقاري" ، الذي يقدم خدماته للمستهلكين الذين لديهم سجلات ائتمانية سيئة. يعتبر سوق الرهن العقاري سوقًا مربحًا ، حيث يقدم المقرضون قروضًا للمستهلكين الذين يستهدفهم تاريخ مدفوعاتهم السيئ كعملاء محفوفين بالمخاطر. نعم ، إنهم عملاء محفوفون بالمخاطر ، لكن المقرضين يفرضون رسومًا وأسعار فائدة مرتفعة بما يكفي لتعويض المخاطر الإضافية. يجب على الأشخاص المهتمين بشراء منزل أن يكونوا حذرين ، لأن العديد من الأشخاص المؤهلين للحصول على قروض تقليدية يتم دفعهم بدلاً من ذلك إلى قروض عالية المخاطر.
سوق الرهن العقاري هو سوق مربح للغاية بالنسبة للمقرضين ، القادرين على فرض رسوم ومعدلات فائدة أعلى بسبب المخاطر المتزايدة التي يشكلها العملاء الذين لديهم تاريخ ائتماني دون المستوى المطلوب. قد يدفع مقترض الرهن العقاري سعر فائدة أعلى بعدة نقاط مئوية من سعر القرض التقليدي ، وقد تشمل الرسوم عدة "نقاط" إضافية كرسوم إدارية. النقطة هي واحد بالمائة من مبلغ القرض. هذا يمكن أن يضيف عدة آلاف من الدولارات إلى تكاليف الإغلاق وعشرات الآلاف من الدولارات إلى تكلفة القرض على مدى عمر الرهن العقاري النموذجي لمدة 30 عامًا.
في حين أنه من المفهوم أن العملاء ذوي التاريخ الائتماني السيئ يمثلون مخاطر أعلى للمقرض ، يحتاج المقترضون المحتملون إلى التأكد من عدم تصنيفهم على أنهم "رهن الملاءة" من قبل المقرضين المحتملين. تشير الدراسات إلى أن ما يصل إلى 15٪ من مقترضي الرهن العقاري الثانوي لديهم درجات ائتمانية كان من المفترض أن تمنحهم الحق في الحصول على قروض بأسعار فائدة أقل تقليدية. ما يعنيه هذا بالنسبة للمقترضين المحتملين هو أنه يجب عليك التسوق للحصول على أفضل سعر للقرض وعدم قبوله كحقيقة عندما يخبرك المقرض أنك غير مؤهل للحصول على الأسعار التقليدية. تحقق لجنة التجارة الفيدرالية في العديد من المقرضين الذين زادوا أرباحهم بشكل كبير من خلال توجيه المقترضين الذين كان من المفترض أن يكونوا مؤهلين للحصول على قروض منخفضة الفائدة إلى قروض عالية المخاطر ، بدعوى أنهم غير مؤهلين للحصول على سعر فائدة أقل.
كيف يمكنك تجنب مثل هذه المشاكل؟ الحصول على نسخة من تقرير الائتمان الخاصة بك. يمكنك الحصول على واحدة ، مع درجة الائتمان الخاصة بك ، من أي من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian أو Equifax أو Trans Union. كقاعدة عامة ، يقدم المقرضون أسعارًا منخفضة الملاءة للعملاء الذين لديهم درجات ائتمانية أقل من 620. إذا كانت درجاتك أعلى من ذلك ، يجب أن تكون مؤهلاً للحصول على معدل فائدة أفضل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فيمكنك إما قبول المعدلات الأعلى من المقرضين ، أو قضاء بعض الوقت لتحسين درجاتك عن طريق سداد بعض الفواتير في الوقت المناسب.
ZZZZZZ