لطالما كانت صناعة الرهن العقاري قادرة على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة. عندما ارتفعت أسعار الفائدة إلى مستويات من رقمين في أواخر السبعينيات ، أتاحت الصناعة المزيد من الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل. عندما بدأ معدل الادخار في الانخفاض وأصبح لدى الأمريكيين القليل من الإنفاق على المنازل ، أتاحت الصناعة منتجات قروض أكثر مرونة لا تتطلب دفعة أولى كبيرة. والآن ، عندما بدأ المهاجرون في تشكيل جزء أكبر وأكبر من سكاننا ، بدأت صناعة الإقراض في تقديم قروض مصممة خصيصًا للسكان المهاجرين الذين قد لا يكون لديهم تاريخ ائتماني قوي أو أرقام ضمان اجتماعي.
تُقدم هذه القروض ، المعروفة باسم قروض ITIN ، للمهاجرين غير الشرعيين الذين ليس لديهم رقم ضمان اجتماعي. يمكنهم التأهل للحصول على القروض من خلال الحصول على رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) من دائرة الإيرادات الداخلية. تصدر مصلحة الضرائب الأمريكية هذه الأرقام للأشخاص المطالبين بدفع الضرائب ولكنهم غير مؤهلين للحصول على رقم الضمان الاجتماعي. تستخدم الحكومة هذه الأرقام للأغراض الضريبية فقط. بدأ عدد قليل من البنوك الصغيرة ، بالإضافة إلى البنوك الوطنية Citibank و Wells Fargo ، في إصدار قروض للعملاء الذين لديهم رقم ITIN ولكن ليس لديهم رقم ضمان اجتماعي. تم إصدار معظم هذه القروض في ولاية كاليفورنيا ، ولكن من المحتمل أن تكون متاحة في أماكن أخرى قريبًا.
تعتبر عملية الحصول على قرض ITIN أكثر تعقيدًا إلى حد ما من عملية التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري تقليدي. عادة ما يكون لدى المتقدمين الحاصلين على ITIN سجل ائتماني أقل توثيقًا جيدًا. ونتيجة لذلك ، فإن عمل الخلفية المعتاد المطلوب لإصدار مثل هذا القرض هو أكثر تعقيدًا ويستغرق وقتًا أطول من الرهن العقاري التقليدي. بالإضافة إلى ذلك ، تميل الرسوم وأسعار الفائدة إلى أن تكون أعلى من الأنواع الأخرى من القروض لتعويض المقرضين عن المتاعب الإضافية والمخاطر الإضافية.
في حين أن هناك الكثير من المعارضة لإقراض المال للأشخاص الموجودين هنا بشكل غير قانوني ، إلا أن القليل منهم قد يجادل في أن الحي الذي يتكون من أصحاب المنازل ، وليس المستأجرين ، هو حي أفضل للجميع. من المرجح أن يعتني المالكون بممتلكاتهم ويظهرون اهتمامًا بالحي ككل أكثر من المستأجرين. وبالتالي ، فإن أي خطة إقراض تشجع الناس على الشراء ، بدلاً من الإيجار ، تكون جيدة للجميع.
ZZZZZZ