قروض شراء المساكن وخطوط الائتمان هي أدوات مفيدة لأصحاب المنازل. أنها تسمح لصاحب المنزل بالاقتراض مقابل قيمة منزله لجميع أنواع الأغراض - تحسين المنزل ، وتوحيد الديون ، والإجازات ، وأكثر من ذلك. تأتي القروض ، المدعومة بقيمة المنزل نفسه ، بمعدلات فائدة جذابة ومكافأة إضافية من الفوائد المخصومة من الضرائب. ومع ذلك ، غالبًا ما يكون هذا الاهتمام متغيرًا ، حيث يتكيف صعودًا وهبوطًا مع التغيرات في ظروف السوق. في الوقت الحالي ، فإن الظروف هي أن أسعار الفائدة على القروض ذات الأسعار القابلة للتعديل آخذة في الازدياد بينما أسعار الفائدة على القروض ذات السعر الثابت لا تزال مستقرة إلى حد ما. ربما يكون هذا هو الوقت المناسب لأصحاب المنازل الذين لديهم قروض ذات أسعار متغيرة على الأسهم للنظر في دمج قرض الرهن العقاري الأساسي وقرض حقوق الملكية في كيان واحد.
سيكون المرشح المثالي لمثل هذا الدمج هو صاحب المنزل الذي لديه قرض متغير لأسهم المنزل ، بدلاً من خط ائتمان أو قرض أسهم بسعر ثابت. خط الائتمان هو نوع من القروض الدوارة ، بمبلغ يمكن سحبه ، حسب الحاجة ، مرارًا وتكرارًا ، مثل قرض بطاقة الائتمان إلى حد كبير. يمثل قرض ملكية المنزل مبلغًا ثابتًا من الأموال المقترضة لفترة زمنية محددة. لتوحيد قرض ملكية المنزل ورهن عقاري أولي ، يجب إعادة تمويل المنزل برهن عقاري جديد يتم إصداره للمبالغ المجمعة لكلا القرضين. هناك تكاليف مرتبطة بهذا ، لذلك يجب على مالكي المنازل مراعاة ما يلي:
# تكاليف إعادة التمويل - قد يكلف الأمر عدة آلاف من الدولارات لدمج قرضين في قرض واحد. ستكون هناك حاجة لتقييم المنزل ، إلى جانب رسوم الأوراق ، ورسوم الإيداع ، والنقاط المحتملة المدفوعة عند الإغلاق. يجب على صاحب المنزل التأكد من أنه سيبقى في المنزل لفترة كافية لتعويض التكاليف الإضافية لإعادة التمويل ، وإلا ضاعت مدخرات الدمج.
# سعر الفائدة على الرهن العقاري الأساسي - إذا قمت بتمويل أو إعادة تمويل منزلك خلال السنوات الثلاث الماضية ، فقد يكون معدل الرهن العقاري الأساسي الخاص بك بالفعل أقل من المعدل الذي يمكن أن تحصل عليه اليوم. لا ترغب في رفع معدل الفائدة الإجمالي لمجرد دمج المبلغ الأصغر من قرض شراء منزل.
# مقدار الأموال المستحقة على قرض ملكية المنزل - كلما زاد المبلغ المستحق على قرض حقوق الملكية ، زادت فائدة التوحيد. لن ترغب في إعادة تمويل منزلك برصيد قرض بقيمة 1000 دولار ، ولكن قد ترغب في القيام بذلك إذا كان الرصيد هو 50000 دولار.
تتغير ظروف السوق بانتظام ، ولكن الآن هو الوقت المناسب لأي شخص لديه قرض ملكية مساكن بسعر متغير ولديه رصيد كبير للنظر في دمج قرض الأسهم والرهن العقاري الأساسي في قرض واحد. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كان يمكنك الاستفادة من ذلك ، فقد ترغب في التشاور مع المُقرض.
ZZZZZZ