لأكثر شيوعًا لتمويل شراء المنزل هي الرهن العقاري. هذا قرض مضمون على المنزل.
هناك عدد من موردي الرهن العقاري المختلفين وعليك أن تتسوق من أجل الحصول على أفضل صفقة. نظرًا لأن منزلك ربما يكون أكبر عملية شراء فردية تقوم بها في حياتك ، يجب عليك التأكد من العناية والاهتمام اللذين تستحقهما المعاملة. يمكن أن تختلف معدلات الرهن العقاري اختلافًا كبيرًا من مُقرض إلى مُقرض ، ويمكن أن يُحدث المبلغ المحدد لسعر الفائدة فرقًا كبيرًا في المبلغ الذي ستصل إليه مدفوعاتك. حتى الاختلاف البسيط في الأسعار يمكن أن يوفر لك آلاف الدولارات أو يسمح لك بدفع أموال لمنزلك قبل ذلك بسنوات. لذا قم بواجبك.
ثابت أو متغير
عند البحث عن أفضل قرض ، هناك شروط معينة يجب أن تكون على دراية بها. على سبيل المثال ، تأتي الرهون العقارية عمومًا إما كرهن عقاري بسعر ثابت أو رهن عقاري بسعر متغير. سيحتفظ القرض ذو السعر الثابت بنفس معدل الفائدة والسداد الشهري طوال فترة القرض أو مدته. سيكون هذا بشكل عام لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا. إذا كان السعر ثابتًا لفترة ، مثل أول سنتين أو ربما 5 سنوات ، ثم عاد إلى معدل متغير ، يُعرف باسم معدل الرهن العقاري القابل للتعديل أو ARM.
عندما يصبح معدل ARM قابلاً للتعديل ، فإنه يتحرك لأعلى أو لأسفل بشكل دوري وفقًا لمؤشر سوق محدد. يمكن أن يشمل ذلك السعر الأساسي ، أو LIBOR أو مؤشر الخزانة من بين أمور أخرى.
مع السعر القابل للتعديل ، يتم تحويل بعض مخاطر تغيير أسعار الفائدة التي قد تقع على عاتق البنك إلى المقترض. وبالتالي فهي أرخص بمتوسط يتراوح بين 0.5٪ و 0.2٪ أقل من الرهن العقاري لمدة 30 عامًا. إذا كان السعر متقلبًا بشكل خاص أو يصعب التنبؤ به ، فقد لا يكون من الممكن حتى الحصول على قرض عقاري بسعر ثابت.
في معظم الحالات ، تفوق مدخرات ARM مخاطر ارتفاع سعر الفائدة. خاصة إذا كان الرهن العقاري لمدة عشر سنوات أو أقل.
مصاريف
قد يفرض المقرضون رسومًا مختلفة عند تقديم قرض لشراء منزل أو رهن عقاري. وتشمل هذه رسوم الدخول ؛ رسوم الخروج والرسوم الإدارية وتأمين الرهن العقاري للمقرضين. هناك أيضًا رسوم تسوية (تكاليف الإغلاق) ستفرضها شركة التسوية. بالإضافة إلى ذلك ، إذا تعامل طرف ثالث مع القرض ، فقد يفرض رسومًا أخرى أيضًا.
عادة ما تتقاضى البنوك رسوم تقييم ، والتي تدفع للمساح لزيارة العقار والتأكد من أنه يستحق ما يكفي لتغطية مبلغ الرهن العقاري. هذا ليس مسحًا كاملاً ، لذا فقد لا يحدد جميع العيوب التي يحتاج مشتري المنزل إلى معرفتها. أيضًا ، لا يشكل عادةً عقدًا بين المساح والمشتري ، لذلك لا يحق للمشتري رفع دعوى إذا فشل المسح في اكتشاف مشكلة كبيرة. مقابل رسوم إضافية ، يمكن للمساح عادة إجراء مسح للمباني أو (أرخص) "مسح مشتري المساكن" في نفس الوقت.
ZZZZZZ