Ulli G. Niemann
source_url: http://www.articlecity.com/articles/business_and_finance/article_346.shtml
date_saved: 2007-07-25 12:30:05
التصنيف: business_and_finance
مقالة - سلعة:
عندما يتعلق الأمر بالصناديق المشتركة ، هناك الكثير للنجاح أكثر من مجرد العثور على صندوق جيد. قصص الاستثمار المحزنة مثل ما يلي شائعة جدًا. آمل أن تساعدك مشاركتي معك في تجنب ارتكاب نفس الخطأ المالي المدمر الذي ارتكبه أحد عملائي السابقين.
تبدأ هذه القصة في ذروة جنون الاستثمار في عام 2000 ، قبل السوق الهابطة مباشرة. كنت أدير حساب IRA لـ "Bob" منذ حوالي ست سنوات ، وسجل نجاح أفضل من المتوسط. لذلك فوجئت عندما اتصل بوب بخجل في يوليو 2000 ليعلمني أنه كان ينقل حساب IRA الخاص به ، والذي كان جيدًا بشكل خاص خلال دورة الشراء الأخيرة لدينا في عام 2000.
ومع ذلك ، كان مُعد الضرائب ، وهو صديق شخصي لزوجة بوب منذ فترة طويلة ، يعرض الآن أيضًا خدمات الاستثمار ، بعد أن حصل مؤخرًا على ترخيص الممثل المسجل الخاص به.
تقدم سريعًا حتى نهاية سبتمبر. لقد أصبح من الواضح بشكل متزايد بالنسبة لي أن السوق الصاعدة قد أخذت مجراها. لذلك ، وفقًا لإشارة البيع من منهجيتنا لتتبع الاتجاه ، قمنا ببيع جميع مراكز صناديق الاستثمار المشترك الخاصة بنا في 13 أكتوبر 2000 وذهبنا بنسبة 100٪ إلى سوق المال. (انظر مقالتي "كيف أفلتنا من الدب في عام 2000" على http://www.successful-investment.com/articles12.htm). من ملاذنا الآمن ، شاهدنا انهيار السوق وحرقه ، مما تسبب في تكبد معظم المستثمرين الآخرين خسائر مضاعفة تصل في النهاية إلى 50-60٪ من أصولهم.
في عام 2002 توقف بوب بشكل غير متوقع عن طريق مكتبي. كما اتضح ، لم تسر الأمور على ما يرام على الإطلاق مع استثماراته في الجيش الجمهوري الإيرلندي. كما كان سيفعل معظم المستشارين ، قام مُعد / مستشار الضرائب الخاص به بنقل جميع أصول بوب بسرعة إلى مجموعة متنوعة من "صناديق التحميل".
بالطبع ، كونه مرخصًا حديثًا كان جاهلًا (مثل العديد من المستشارين المرخصين) فيما يتعلق بسلوك السوق أو التحليل من أي نوع. وكانت النتيجة النهائية أن محفظة بوب خسرت ما يزيد عن 50٪ خلال العامين المقبلين. (ليس للشماتة ، لكن خسائر عملائي في نفس الفترة لم تكن موجودة).
لسوء الحظ ، فإن درجة الخسارة التي تكبدها بوب قد عانى منها العديد من المستثمرين الذين لم يتبعوا أسلوبًا منهجيًا ومنضبطًا.
ما أجده مقيتًا بشكل خاص هو أن معد الضرائب الخاص ببوب أساء استخدام منصبه القائم على الثقة. لقد اتخذ قرارات مالية لم يكن مؤهلاً لاتخاذها ، على الرغم من أن رخصته تشير إلى أنه يعرف ما يكفي لاتخاذها. والآن نحن نعرف قيمة قطعة الورق.
هذا لا يختلف عن السماح لطالب طب حديث التخرج وحاصل على دكتوراه في الطب من وراء اسمه بإجراء عملية جراحية في القلب. أو ، تعيين خريج ماجستير في إدارة الأعمال جديد إلى المدير المالي لشركة Fortune 500. ومع ذلك ، فإن صناعة الخدمات المالية تسمح لشخص ما بالحصول على ترخيص (بعد دورة قصيرة إلى حد ما) والبدء فورًا في اتخاذ قرارات مالية مهمة للغاية وبعيدة المدى لأي شخص يمكنه بيع خدماته إليه.
هذا اتجاه مقلق في هذه الصناعة. أكد صديق CPA أنه تم الاتصال به عدة مرات من قبل الشركات التي تريد منه تقديم خدمات الاستثمار.
لماذا ا؟ إنه نقود سهلة! يتمتع المحاسبون وخبراء الضرائب بقاعدة أعمال كبيرة. إنهم في وضع فريد من الثقة ، بسبب المعلومات التي يفصح عنها عملاؤهم لهم. سواء تم توظيفهم من قبل شركة أو لديهم ممارسة فردية ، فربما لا يوجد شخص آخر (بخلاف زوجك / زوجتك) يعرف العديد من التفاصيل الحميمة لحياتك المالية مثل المحاسب / معد الضرائب.
إن إساءة استخدام هذه الثقة لتحقيق مكاسب شخصية - بغض النظر عن مدى نبيلة الدافع - هو تضارب كامل في المصالح وخيانة كبرى.
أظهر السوق الهابطة لعام 2000 أن الاستثمار يجب أن يكون مسعى منضبطًا. حتى معظم المهنيين فشلوا في إدراك ذلك. ما هو المحاسب المشغول ، في منتصف موسم الضرائب ، الذي يمكنه تخصيص الوقت والاهتمام اللازمين لسوق استثماري متقلب قد يتطلب اتخاذ إجراء في أي لحظة؟
أما بالنسبة لبوب ، فهو لا يزال مع محاسبه ، وفي نفس الاستثمارات التي أدت إلى انخفاض محفظته. إنه يأمل في الشفاء المعجزة. اعتبارًا من كتابة هذه السطور ، كان سوق الأسهم منخرطًا في شيء من الصعود ، وأنا متأكد من أن بوب يرفع آماله في استعادة بعض خسائره. ومع ذلك ، فإنني أرتجف عندما أعتقد أن هذا الارتفاع قد ينتهي وأن السوق الهابطة تستأنف. أين سيكون بوب إذن؟
بوب البالغ من العمر 58 عامًا لا يزال يلعب لعبة الروليت الروسية بعد تقاعده. يبدو أنه غير قادر على اتخاذ قرار بالانتقال إلى شخص لديه القدرة على فهم اتجاهات السوق والانضباط لمتابعة الإشارات التي ينقلونها. هذا قرار سيكون له تأثير عميق على مستقبله المالي - وسيحدد ما إذا كانت قصته لها نهاية سعيدة أو حزينة.
ZZZZZZ
أو تقديم العملاء كمراجع ، فهذه ليست فكرة سيئة
لسؤالهم عن مدى اهتمام المستشار.
بالطبع تريد أن تعرف كيف ساعدوا جيدًا
لشركتهم ، ولكنك تريد أيضًا معرفة كيفية القيام بذلك
وسيعودون إليك بسرعة عندما تقوم بذلك
بحاجة لطرح سؤال.
بغض النظر عن مدى جودة مستشار الأعمال ، فهم
لن تكون قادرًا على فعل شيء جيد لك إذا لم تكن كذلك
هناك عندما تحتاج إلى خبراتهم.
أحد أسباب رغبتك في معرفة العدد
العملاء لديهم لأنه سيعطيك فائدة
فكرة عن مدى انتباههم
شركتك.
إذا كان المستشار يعمل لصالح شركة أكبر ، قم بعمل
تأكد من أن تسألهم عن عدد العملاء الذين يخدمونهم
شخصيًا ، وإلا فقد يبدون مشغولين جدًا
في حين أن لديهم متسعًا من الوقت لمساعدتك
شركة.
بعض الأسئلة التي يجب عليك طرحها ممكن
مستشار ، بخلاف عدد عملائهم هو كيف
هل يستغرق رد مكالمة هاتفية وقتًا طويلاً؟
كم من الوقت سيستغرق سماع إجابة من البريد الإلكتروني؟
لا يهم ما هي المشكلة أو السؤال الذي تريده
أنهم سيستجيبون على الفور ويعطيك نفس الشيء
الاهتمام بغض النظر عن السبب وراء هاتفك
الاتصال أو البريد الإلكتروني.